הזמנות ומידע נוסף
לייעוץ ומידע נוסף לחצו

we will do it together

ביטוח קבלנים

ביטוח קבלנים/ ביטוח עבודות קבלניות או בשמו הנפוץ "ביטוח כל הסיכונים קבלנים", דרוש לכל אדם, חברה או גוף משפטי אחר המבצע עבודות הקמה של מבנים, עבודות הנדסה אזרחית, עבודות שיפוץ או כל פרויקט אחר הכרוך בביצוע עבודות הקמה, תשתיות ובנייה.

בשל המורכבות בעריכת ביטוח זה, חשוב להתייעץ עם בעלי מקצוע מתאימים בענף הביטוח שתפקידם לבחון את כל הפרטים הנוגעים לביצוע הפרויקט, לרבות החוזים הקשורים ולהמליץ על הכיסויים הדרושים ועל היקף סכומי הביטוח ו/או גבולות האחריות הנאותים. 

קיימים שלושה פרקי כיסוי שונים בפוליסה מסוג זה

בכל הצעה או פוליסה לביטוח קבלנים/עבודות קבלניות, קיימים מספר מושגים בסיסיים אותם יש להגדיר בצורה מדויקת ולהלן חלק מהם:

  • שם המבוטח: חשוב שיורחב לכלול במסגרתו את כל הגורמים המעורבים בביצוע הפרויקט.
  • תיאור הפרויקט: יכלול הסבר ביחס לאופי העבודות ותאור האתר בו הן אמורות להתבצע.
  • תקופת הביטוח: תיקבע מתוך הבנת כל המשמעויות של מועדי ההתחלה והסיום של הביטוח בכל אחד מפרקי הפוליסה.
  • תקופת התחזוקה: נכנסת לתוקפה מיד עם סיום הביטוח ותחילת תקופת הבדק.
  • סכומי הביטוח וגבולות האחריות: חשוב לקבוע אותם תוך תשומת לב מרבית להיקף העבודות, מהותן, רמת הסיכון בביצוען, תקופת הביצוע, הגורמים המעורבים ופרמטרים רבים נוספים.
  • השתתפות עצמית: הסכום  בו יישא המבוטח מתוך הפיצוי המגיע לו בגין כל תביעה או נזק.  

1. ביטוח רכוש

מקנה כיסוי לאובדן או נזק פיזי, תאונתי ובלתי צפוי מראש שאירע לפרויקט, כולל עלות כל החומרים והעבודות.

סכום הביטוח נקבע לפי מלוא עלות ההקמה של הפרויקט עד השלמתו הסופית ("עד מפתח"), לפי חישוב בעת עריכת הפוליסה, או לפי שווי החוזה שנערך בין הקבלן המבצע לבין  היזם/מזמין העבודה, כאשר לאורך תקופת הביטוח יש לעדכן סכום זה כל אימת שחל שינוי, מכל סיבה שהיא, בתחשיבי העלות.

הביטוח בפרק זה הינו על בסיס "כל הסיכונים" ומקנה כיסוי לכל אובדן או נזק פיזי לרכוש המבוטח, שמקורו באירוע פיזי, תאונתי ובלתי צפוי מראש, אשר לא הוצא מכלל כיסוי במסגרת החריגים המפורטים בפוליסה.

חריגים אלה אינם זהים בכל הפוליסות הקיימות ובמקרים רבים ניתן לבטל חלק מהם או לכלול אותם במסגרת הכיסויים המבוטחים (לעיתים בתוספת פרמיה), ולהלן מספר דוגמאות לחריגים אלה:

  • נזק ישיר כתוצאה מבלאי, החלדה ופחת.
  • נזק שבר מכני או קלקול חשמלי.
  • נזקים תוצאתיים שונים כגון: קנסות, הפסד רווחים, ירידת ערך הרכוש המבוטח, אובדן בטחונות ו/או כספים, נזק למסמכים, תיקים, חשבונות, שטרי חוב.
  • נזקי גניבה, שוד ופריצה – ניתן לבטל חריג זה ולהקנות כיסוי לסיכונים אלה, בכפוף לתנאי מיגון שונים הכוללים במרבית המקרים שמירה קבועה המתבצעת על ידי חברה שעיסוקה בכך.
  • נזקי טבע ורעידת אדמה – ניתן לרכוש כיסויים אלה בתמורת לפרמיה.
  • נזק מתכנון לקוי.
  • הוצאות ישירות לתיקון או החלפה הנובעים מעבודה לקויה ו/או חומרים לקויים.
  • נזק לכלי טייס וכלי שייט. 

במקביל, ניתן להרחיב את הביטוח בפרק זה על מנת לכלול במסגרתו כיסויים נוספים, כאשר לכל אחד מהם בנפרד יש לקבוע סכום ביטוח ו/או גבול אחריות ולהלן מספר דוגמאות להרחבות המקובלות:

  • מתקנים וציוד קל כגון: פיגומים, מדרכי עץ, כלי עבודה וכיו"ב.
  • מבני עזר ארעיים המשמשים כמשרדים, מחסנים וכד'.
  • הוצאות פינוי הריסות.
  • הוצאות שכר אדריכלים, מתכננים יועצים וכד'.
  • נזק עקיף ו/או ישיר מתכנון לקוי ו/או עבודה לקויה ו/או חומרים לקויים.
  • נזק לרכוש בהעברה ו/או לרכוש המצוי מחוץ לשטח האתר המבוטח.
  • נזק לרכוש סמוך ו/או רכוש שעובדים עליו השייך לאחד מיחידי המבוטח ואינו מהווה חלק מהפרויקט המבוטח.
  • הוצאות מיוחדות בעקבות נזק מכוסה כגון: משלוח דחוף, תשלום בגין שעות נוספות, עבודה בשבתות ובחגים.

2. ביטוח אחריות כלפי צד שלישי

נועד להקנות כיסוי לאחריותו של המבוטח (על פי דין), בגין נזקי גוף ו/או רכוש שאירעו לצד שלישי כלשהו, בתחומי האתר או בסמיכותו המיידית, עקב עבודות הפרויקט.

גבול האחריות בפרק זה נגזר בדרך כלל משווי הפרויקט כולו, השטח עליו הוא נבנה, גובהו, עומק החפירה, הסמיכות שלו לאתרים אחרים, מורכבותו, אופיו וכד'. 

גם בפרק זה קיימים חריגים שונים שעיקרם יפורט להלן:

  • נזק שניתן לבטח במסגרת פרק 1 של הפוליסה.
  • אובדן או נזק לרכוש הנמצא בשימושו, בהשגחתו או בחזקתו של המבוטח.
  • חבותו החוקית של המבוטח כלפי עובדיו.
  • נזק לצינורות ו/או כבלים תת קרקעיים ו/או נזק תוצאתי הנובע מכך.
  • נזק שנגרם על ידי החלשת או הסרת משען או על ידי רעד (ויברציה).
  • נזק שנגרם על ידי כלי טייס וכלי שייט.
  • חבות העשויה לחול על המבוטח עקב שימוש בכלי רכב מנועי.
  • תביעות שיבוב של המוסד לביטוח לאומי.
  • התחייבות או אחריות שנטל על עצמו המבוטח לפי הסכם.
  • חבות בגין נזק לנכסים ארכיאולוגיים. 

ניתן לצמצם או לבטל חלק מהחריגים ואכן בחלק מהפוליסות קיימות הרחבות המבטלות או מצמצמות חריגים אלה, כאשר בנוסף קיימות שתי הרחבות מקובלות במרבית הפוליסות כדלקמן:

  • חבות משולבת או אחריות צולבת: בכל מקרה בו כלול בשם המבוטח יותר מאדם או מגוף משפטי אחד, יחול הכיסוי בפרק זה על כל אחד מהם בנפרד, כאילו הפוליסה הוצאה על שמו בלבד. מצב זה מאפשר למעשה הגשת תביעה של כל אחד מיחידי המבוטח כנגד האחר. נדגיש כי בכל מקרה החבות הכוללת של המבטחת כלפי כל המבוטחים יחדיו, לא תעלה על גבול האחריות הנקוב בפוליסה.

כיסוי הוצאות משפט: החברה המבטחת תישא בהוצאות משפטיות סבירות לצורך הגנתו המשפטית של המבוטח מפני תביעות המוגשות במסגרת פרק זה

ביטוח חבות מעבידים

נועד להקנות כיסוי לתביעות עובדים כנגד מעסיקם (על פי החוקים המוגדרים בפוליסה), בגין נזקי גוף שאירעו תוך כדי ועקב עבודות הפרויקט.

גבול האחריות המקובל במרבית הפוליסות הינו 5,000,000 $, אך הוא ניתן לשינוי בהתאם לרמת הסיכון והמורכבות של הפרויקט.

 החריגים העיקריים במסגרת פרק זה הינם:

  • חבות במסגרת הסכם  שלא הייתה קיימת בהעדר הסכם כזה.
  • סכום כלשהו אשר ייתבע מהמבוטח על ידי המוסד לביטוח לאומי.
  • חבות שיש לבטחה על פי דין עקב שימוש ברכב מנועי.
  • חבות בגין נוער המועסק בניגוד להוראות או לתקנות.

בכל פוליסה לביטוח עבודות קבלניות קיימים גם תנאים כללים וחריגים החלים על כל הפרקים וראוי לבחון ולהבין גם אותם לפני עריכת הביטוח.

 ביטוחים נוספים אותם נהוג לערוך במסגרת ביטוחי הקבלן הינם:

  • ביטוח ציוד מכני הנדסי.
  • ביטוח שבר מכני.
  • ביטוח חבות מוצר.
  • ביטוח אחריות מקצועית. 

לסיכום נבהיר כי משרדנו מתמחה בעריכת ביטוח קבלנים/ עבודות קבלניות. אנו מבטחים קבלנים רבים בכל חלקי הארץ, דבר אשר מקנה לנו מוניטין ומאפשר לנו לבנות תוכניות ביטוח מורכבות וייחודיות בשיתוף פעולה הדוק עם חברות הביטוח הגדולות בישראל.

דילוג לתוכן